희망저축계좌 신청방법부터 지원금액 가입조건 만기 수령까지 총정리

 

희망저축계좌 신청방법부터 지원금액, 가입조건, 만기 수령까지 총정리

희망저축계좌 가입조건과 신청방법, 정부지원금, 소득기준, 유지조건 및 만기 수령금액까지 자세히 알아봅니다. 저소득층의 목돈 마련을 돕는 희망저축계좌 1유형과 2유형의 차이점, 신청 전 꼭 확인해야 할 사항을 쉽게 정리했습니다.

희망저축계좌란 무엇인가요?

살다 보면 갑작스럽게 목돈이 필요한 순간이 찾아옵니다. 월급을 받아 생활비와 공과금, 식비 등을 지출하고 나면 저축할 수 있는 금액이 생각보다 많지 않습니다. 특히 소득이 넉넉하지 않은 가구라면 매달 일정한 금액을 저축하는 것조차 부담스럽게 느껴질 수 있습니다.

이런 상황에서 알아두면 좋은 제도가 바로 희망저축계좌입니다.

희망저축계좌는 일하는 저소득층의 자산 형성을 지원하기 위해 정부가 운영하는 제도입니다. 가입자가 매월 일정 금액을 저축하면 정부에서도 정해진 기준에 따라 지원금을 적립해 주는 방식입니다.

일반적인 적금은 내가 납입한 금액과 은행 이자를 중심으로 목돈을 마련하지만, 희망저축계좌는 정부지원금이 추가된다는 점에서 차이가 있습니다.

처음 이 제도를 접했을 때 가장 눈에 들어오는 부분도 바로 정부지원금입니다. 단순히 저축하는 것에서 끝나는 것이 아니라 일정한 근로활동과 소득 유지, 교육 이수 등의 조건을 충족하면 본인이 저축한 금액보다 더 큰 자산을 형성할 수 있기 때문입니다.

다만 희망저축계좌는 누구나 자유롭게 가입할 수 있는 일반 금융상품은 아닙니다. 가구의 소득 수준과 근로 여부, 주거급여 및 교육급여 수급 여부 등에 따라 가입할 수 있는 유형이 달라집니다.

따라서 신청하기 전에는 희망저축계좌 1유형과 2유형의 차이부터 정확하게 이해하는 것이 중요합니다.

희망저축계좌 1유형과 2유형 차이점

희망저축계좌는 크게 1유형과 2유형으로 구분됩니다. 두 상품은 모두 저소득층의 자산 형성을 돕는다는 공통점이 있지만 가입 대상과 정부지원 방식, 유지조건에서 차이가 있습니다.

희망저축계좌 유형별 비교

희망저축계좌 1유형

일하는 생계·의료급여 수급 가구

• 생계급여 또는 의료급여 수급 가구가 주요 대상입니다.
• 근로활동과 근로·사업소득 요건을 충족해야 합니다.
• 매월 본인 저축에 정부지원금이 추가됩니다.

희망저축계좌 2유형

일하는 주거·교육급여 수급 가구 및 차상위계층

• 주거급여 또는 교육급여 수급 가구가 주요 대상입니다.
• 차상위계층도 소득 등 요건에 따라 신청할 수 있습니다.
• 근로활동을 유지하고 정해진 교육 및 자립역량 관련 요건을 충족해야 합니다.

가장 큰 차이는 가입 대상입니다.

1유형은 생계급여와 의료급여를 받는 가구 중 근로활동을 하는 가구를 대상으로 합니다. 반면 2유형은 주거급여와 교육급여 수급 가구 또는 차상위계층 가운데 근로활동을 하는 가구가 주요 대상입니다.

따라서 현재 어떤 복지급여를 받고 있는지 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

단순히 소득이 적다는 이유만으로 가입 대상이 되는 것은 아니며, 가구의 소득인정액과 재산, 근로 및 사업소득 등 여러 기준을 함께 확인해야 합니다.

또한 두 유형은 만기까지 유지해야 하는 조건도 다르므로 가입 전 본인의 상황에 맞는 유형을 확인하는 과정이 필요합니다.

희망저축계좌 가입조건 및 소득기준

희망저축계좌를 신청하기 전에 가장 먼저 확인해야 하는 부분은 가입조건입니다.

특히 2026년에는 기준 중위소득을 기준으로 가입 가능 여부를 판단하기 때문에 가구원 수에 따른 소득인정액을 확인해야 합니다.

1. 희망저축계좌 1유형 가입조건

희망저축계좌 1유형은 생계급여 또는 의료급여를 받는 가구 중 근로활동을 하는 가구가 대상입니다.

주요 가입조건은 다음과 같습니다.

• 생계급여 또는 의료급여 수급 가구여야 합니다.
• 가구원 중 근로활동을 하는 사람이 있어야 합니다.
• 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하여야 합니다.
• 가구 전체의 근로·사업소득이 기준 중위소득 40%의 60% 이상이어야 합니다.

여기서 주의해야 할 점은 단순히 직장에 다니고 있다는 사실만으로 가입할 수 있는 것은 아니라는 점입니다.

가구 전체의 소득과 수급자격을 함께 확인하기 때문에 본인의 월급뿐 아니라 다른 가구원의 소득도 심사에 영향을 줄 수 있습니다.

2. 희망저축계좌 2유형 가입조건

2유형은 주거급여 또는 교육급여 수급 가구와 차상위계층 가구를 대상으로 합니다.

주요 조건은 다음과 같습니다.

• 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하여야 합니다.
• 주거급여 또는 교육급여 수급 가구에 해당해야 합니다.
• 기타 차상위계층 가구도 신청 대상에 포함될 수 있습니다.
• 현재 근로활동을 하고 있어야 합니다.
• 근로소득 또는 사업소득이 발생해야 합니다.

2유형은 생계급여나 의료급여를 받지 않더라도 조건에 따라 가입할 수 있다는 점에서 관심을 가져볼 만합니다.

특히 소득이 많지 않은 상태에서 일을 계속하고 있지만 저축할 여유가 부족한 가구라면 본인이 대상에 해당하는지 확인해 보는 것이 좋습니다.

2026년 기준 중위소득과 희망저축계좌 소득기준

희망저축계좌 2유형은 기준 중위소득 50% 이하라는 조건이 중요합니다.

2026년 기준 중위소득을 바탕으로 계산한 가구별 50% 금액은 다음과 같습니다.

가구원 수	기준 중위소득 100%	50% 기준
1인 가구	2,564,238원	1,282,119원
2인 가구	4,199,292원	2,099,646원
3인 가구	5,359,036원	2,679,518원
4인 가구	6,494,738원	3,247,369원
5인 가구	7,556,719원	3,778,360원
6인 가구	8,555,952원	4,277,976원
7인 가구	9,515,150원	4,757,575원

위 금액은 희망저축계좌 2유형의 소득인정액 기준을 이해하기 위한 자료입니다.

여기서 한 가지 알아둘 부분이 있습니다. 소득인정액은 단순히 매월 통장에 들어오는 월급만을 의미하지 않습니다.

근로소득과 사업소득뿐 아니라 재산 등을 소득으로 환산한 금액도 반영될 수 있습니다. 따라서 월급이 기준 이하라고 생각하더라도 실제 심사 결과는 달라질 수 있습니다.

희망저축계좌 1유형은 기준 중위소득 40% 이하인 생계·의료급여 수급 가구를 대상으로 하며, 별도의 근로·사업소득 하한 조건도 충족해야 합니다.

정확한 가입 가능 여부는 주민센터에서 가구별 소득인정액을 확인하는 것이 가장 확실합니다.

희망저축계좌 정부지원금은 얼마나 받을 수 있을까요?

희망저축계좌를 알아보는 사람들이 가장 궁금해하는 부분은 역시 정부지원금입니다.

매월 10만 원씩 저축하는 경우를 기준으로 살펴보겠습니다.

희망저축계좌 1유형 지원금

1유형은 가입자가 매월 10만 원 이상 저축하면 정부에서 매월 30만 원의 근로소득장려금을 적립하는 구조입니다.

3년 동안 조건을 충족하면서 꾸준히 저축하면 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

구분	월 금액	36개월
본인 저축금	10만 원	360만 원
정부지원금	30만 원	1,080만 원
합계	40만 원	1,440만 원

희망저축계좌 1유형 3년간 적립 예시

1,440만 원

본인 저축금

360만 원

정부지원금

1,080만 원

이자 및 별도 추가지원금 제외, 기본 적립금 기준입니다.

매월 본인이 10만 원을 저축했을 뿐인데 정부지원금이 30만 원 추가되기 때문에 3년간 적립액이 크게 늘어납니다.

다만 1,440만 원을 무조건 받을 수 있는 것은 아닙니다. 근로활동과 소득 유지, 본인 저축 등 지급요건을 충족해야 합니다.

또한 만기 지급을 위해서는 가입 당시 생계·의료급여 수급 상태에서 벗어나는 탈수급 조건이 중요합니다.

희망저축계좌 2유형 지원금

2유형은 2025년 이후 신규 가입자를 기준으로 정부지원금이 가입 연차에 따라 단계적으로 증가하는 방식이 적용됩니다.

• 1년 차: 매월 10만 원
• 2년 차: 매월 20만 원
• 3년 차: 매월 30만 원

매월 본인이 10만 원씩 저축한다고 가정하면 다음과 같습니다.

구분	본인 저축금	정부지원금
1년 차	120만 원	120만 원
2년 차	120만 원	240만 원
3년 차	120만 원	360만 원
합계	360만 원	720만 원

희망저축계좌 2유형 3년간 적립 예시

1,080만 원

본인 저축금

360만 원

정부지원금

720만 원

2025년 이후 가입자 기준이며 이자 및 별도 추가지원금은 제외한 금액입니다.

여기서 중요한 것은 가입 연도입니다. 2025년 이전 가입자는 기존 지원기준이 적용될 수 있으므로 신규 가입자의 연차별 지원방식을 모든 가입자에게 동일하게 적용해서는 안 됩니다.

또한 실제 지원금은 매월 저축 여부와 사업 지침상 적립요건에 따라 달라집니다.

희망저축계좌 신청방법 및 접수 절차

가입조건을 확인했다면 다음은 신청 단계입니다.

처음 신청하는 사람이라면 어디에서 신청해야 하는지, 어떤 서류가 필요한지 궁금할 수 있습니다.

희망저축계좌는 기본적으로 주민등록상 주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터에서 신청할 수 있습니다.

신청 절차는 다음과 같습니다.

1. 본인의 생계·의료·주거·교육급여 수급 여부를 확인합니다.
2. 가구원 수와 소득인정액을 확인합니다.
3. 거주지 관할 행정복지센터에 문의합니다.
4. 신청서와 필요한 서류를 제출합니다.
5. 지자체에서 소득 및 자격 심사를 진행합니다.
6. 대상자로 선정되면 안내에 따라 통장을 개설하고 저축을 시작합니다.

신청했다고 해서 바로 가입이 확정되는 것은 아닙니다. 담당 기관에서 소득과 재산, 근로활동 여부 등을 확인한 후 최종 대상자를 결정합니다.

특히 희망저축계좌는 모집 기간이 정해져 있는 사업이므로 신청을 생각하고 있다면 모집 일정을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

모집 일정은 유형과 지역, 해당 연도의 사업 운영계획에 따라 달라질 수 있습니다.

따라서 인터넷에서 과거 모집 일정을 확인하고 기다리기보다는 가까운 행정복지센터에 현재 접수 여부를 문의하는 것이 좋습니다.

희망저축계좌 신청 시 필요한 서류

신청할 때는 본인의 상황에 따라 필요한 서류가 달라질 수 있습니다.

일반적으로 확인해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

• 사회보장급여 신청 관련 서류
• 자산형성지원사업 참여 신청서
• 저축동의서 및 개인정보 제공 동의서
• 신분증
• 재직증명서 또는 근로 사실을 확인할 수 있는 서류
• 사업자등록증 등 사업소득 확인 서류
• 기타 소득 및 재산 확인에 필요한 서류

다만 모든 서류를 신청자가 직접 준비해야 하는 것은 아닙니다.

행정정보 공동이용을 통해 확인할 수 있는 내용도 있기 때문에 신청 전에 담당 공무원에게 필요한 서류를 문의하는 것이 좋습니다.

특히 아르바이트나 일용직, 자영업처럼 근로 형태가 일정하지 않은 경우에는 소득을 증빙할 수 있는 자료가 필요한지 미리 확인하는 것이 좋습니다.

희망저축계좌 만기까지 유지하려면 알아야 할 조건

희망저축계좌는 가입하는 것만큼이나 만기까지 유지하는 것이 중요합니다.

정부지원금이 상당히 큰 만큼 정해진 조건을 충족하지 못하면 지원금을 받지 못하는 상황이 발생할 수 있습니다.

1. 꾸준한 근로활동 유지

희망저축계좌는 일하는 저소득층의 자산 형성을 지원하는 제도입니다.

따라서 가입 후에도 근로활동을 유지하는 것이 중요합니다.

직장을 다니거나 사업을 운영하는 등 근로 및 사업소득이 발생해야 하며, 근로활동이 중단되면 지원금 적립에 문제가 생길 수 있습니다.

직장을 옮기거나 퇴사하는 상황이 발생한다면 무조건 통장을 해지하기보다는 담당 기관에 먼저 문의하는 것이 좋습니다.

2. 매월 본인 저축금 납입

희망저축계좌는 본인이 직접 저축해야 정부지원금도 적립되는 구조입니다.

1유형과 2유형 모두 기본적으로 매월 10만 원 이상 저축해야 합니다.

납입일을 놓치면 해당 월의 정부지원금 적립에 영향을 줄 수 있으므로 자동이체를 설정해 두는 것이 좋습니다.

생활비가 부족한 달에는 10만 원도 부담스러울 수 있지만, 장기간 유지해야 하는 상품이라는 점을 고려해 무리하지 않는 범위에서 가계 지출을 관리할 필요가 있습니다.

3. 자립역량교육 이수

희망저축계좌 2유형은 만기 지급을 받기 위해 자립역량교육을 이수해야 합니다.

일반적으로 가입 기간 3년 동안 총 10시간의 교육을 이수해야 하며, 교육은 금융교육과 자산관리 등 자립에 필요한 내용으로 구성됩니다.

교육을 만기 직전에 한꺼번에 확인하려고 하면 일정이 부족할 수 있으므로 가입 초기부터 교육 이수 현황을 확인하는 것이 좋습니다.

1유형 역시 사업 지침에 따른 교육과 지급요건을 확인해야 합니다.

4. 자금사용계획서 제출

만기 시 정부지원금을 지급받기 위해서는 자금사용계획서 제출도 중요합니다.

정부에서 지원하는 돈을 어떤 목적으로 사용할 것인지 계획을 작성하는 절차입니다.

주거비와 임대보증금, 교육비, 의료비, 창업 및 취업 관련 비용 등 자립과 관련된 용도를 중심으로 계획을 세울 수 있습니다.

정해진 지급요건을 충족하지 못하거나 필요한 서류를 제출하지 않으면 정부지원금 지급이 제한될 수 있으므로 미리 준비하는 것이 좋습니다.

희망저축계좌 중도해지하면 어떻게 될까요?

가입 후 가장 조심해야 할 부분은 중도해지입니다.

갑작스럽게 생활비가 부족해지거나 직장을 그만두게 되면 통장을 해지하고 싶은 생각이 들 수 있습니다.

하지만 희망저축계좌는 일반 적금과 달리 정부지원금 지급조건이 있기 때문에 해지 사유에 따라 받을 수 있는 금액이 달라집니다.

대표적으로 다음과 같은 상황을 주의해야 합니다.

상황	주의할 사항
본인이 임의로 해지	정부지원금 미지급 가능
근로활동 중단	환수해지 사유가 될 수 있음
장기간 저축 미납	지원금 지급에 불이익 발생 가능
교육 미이수	만기 정부지원금 지급 제한 가능
자금사용계획서 미제출	정부지원금 지급 제한 가능
소득 및 수급자격 변동	지급해지 또는 중도지급 여부 확인 필요

특히 2유형은 본인 적립금 누적 12개월 미납 등 환수해지 사유가 정해져 있습니다.

갑작스러운 실직이나 질병, 사고 등으로 저축이 어려워졌다면 무작정 납입을 중단하기보다는 적립중지 신청이 가능한지 확인하는 것이 좋습니다.

정해진 사유에 해당하면 일정 기간 적립을 중지할 수 있는 제도가 있으므로 본인의 상황을 담당 기관에 설명하고 안내받는 것이 중요합니다.

중도해지와 지급해지는 의미가 다릅니다. 만기 전이라도 특정 지급요건을 충족하면 지원금을 받을 수 있는 경우가 있으므로 해지하기 전에 반드시 본인의 상황을 확인해야 합니다.

희망저축계좌 신청 전에 꼭 확인해야 할 주의사항

희망저축계좌는 정부지원금이 추가되는 만큼 혜택이 좋은 제도이지만 모든 사람이 동일한 조건으로 지원받는 것은 아닙니다.

신청 전에는 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.

첫째, 본인의 가입 유형을 정확하게 확인해야 합니다.

생계급여와 의료급여 수급 가구라면 1유형을, 주거급여와 교육급여 수급 가구 또는 차상위계층이라면 2유형을 우선 확인해야 합니다.

둘째, 가구원 전체의 소득을 확인해야 합니다.

본인의 월급만으로 가입 가능 여부를 판단하면 안 됩니다. 가구의 소득인정액과 재산 등을 종합적으로 확인해야 합니다.

셋째, 3년 동안 저축할 수 있는지 생각해야 합니다.

정부지원금만 보고 무리하게 가입하면 생활비 부족으로 중도해지할 가능성이 있습니다. 매월 10만 원을 꾸준히 저축할 수 있는지 먼저 계산하는 것이 좋습니다.

넷째, 가입 연도에 따른 지원금 차이를 확인해야 합니다.

특히 2유형은 2025년 이후 가입자에게 연차별 차등 지원방식이 적용되므로 기존 가입자의 지원금 안내와 혼동하지 않아야 합니다.

다섯째, 만기 지급조건을 반드시 확인해야 합니다.

단순히 3년 동안 통장만 유지한다고 정부지원금이 자동으로 지급되는 것은 아닙니다. 근로활동과 교육, 자금사용계획서 등 유형별 지급조건을 충족해야 합니다.

희망저축계좌 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 직장에 다니지 않고 아르바이트를 해도 신청할 수 있나요?

근로 형태보다는 실제 근로 및 사업소득 발생 여부와 사업 지침상 인정 기준이 중요합니다. 아르바이트나 일용직도 소득과 근로활동을 증빙할 수 있다면 검토 대상이 될 수 있습니다. 다만 구체적인 인정 여부는 지자체 심사를 통해 확인해야 합니다.

Q2. 매월 10만 원보다 많이 저축해도 되나요?

가능합니다. 기본적으로 월 10만 원 이상 저축해야 하며, 1유형은 본인의 의사에 따라 월 최대 50만 원까지 자유적립이 가능합니다. 다만 본인 저축액을 늘린다고 정부지원금이 같은 비율로 증가하는 것은 아닙니다.

Q3. 희망저축계좌 1유형과 2유형을 동시에 가입할 수 있나요?

희망저축계좌는 유형별 가입 대상과 중복 참여 제한 기준이 있으므로 동일한 사람이 두 유형에 동시에 가입하는 방식으로 이해하면 안 됩니다. 다른 자산형성지원사업에 참여하고 있다면 중복 가입 가능 여부도 함께 확인해야 합니다.

Q4. 신청하면 바로 정부지원금을 받을 수 있나요?

신청 즉시 지급되는 방식은 아닙니다. 먼저 지자체에서 가입조건을 심사하고 대상자로 선정해야 합니다. 이후 통장 개설과 본인 저축 등 적립요건을 충족하면 정부지원금이 적립됩니다.

Q5. 중간에 직장을 그만두면 무조건 해지해야 하나요?

무조건 해지해야 하는 것은 아닙니다. 다만 근로활동이 중단되면 정부지원금 적립과 통장 유지에 영향을 줄 수 있습니다. 적립중지나 다른 조치가 가능한지 관할 행정복지센터에 먼저 문의하는 것이 좋습니다.

Q6. 희망저축계좌 신청은 온라인으로 가능한가요?

희망저축계좌 1유형과 2유형은 기본적으로 주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터 방문 신청을 통해 진행합니다. 온라인에서 정보를 확인할 수는 있지만 실제 신청 가능 여부와 접수 방식은 해당 연도의 사업 운영 지침을 확인해야 합니다.

Q7. 정부지원금은 이자도 받을 수 있나요?

정부지원금과 본인 적립금 외에 금융기관에서 제공하는 적금 이자가 발생할 수 있습니다. 실제 이자율과 지급액은 가입한 금융상품의 약정조건에 따라 달라집니다.

희망저축계좌 신청 및 상담할 수 있는 곳

희망저축계좌에 대해 추가로 궁금한 사항이 있다면 다음 기관을 이용하면 됩니다.

• 복지로: https://www.bokjiro.go.kr
• 보건복지상담센터: 국번 없이 129
• 자산형성지원 콜센터: 1522-3690
• 주소지 관할 읍·면·동 행정복지센터

특히 본인의 소득이 가입 기준에 해당하는지, 현재 모집이 진행 중인지, 어떤 서류를 준비해야 하는지 궁금하다면 행정복지센터에 직접 문의하는 것이 좋습니다.

지역과 모집 차수에 따라 접수 일정이 달라질 수 있으므로 신청 전에 반드시 확인하시기 바랍니다.

마무리하며

희망저축계좌는 매달 일정한 금액을 저축하는 것만으로도 정부지원금을 함께 적립할 수 있다는 점에서 저소득 근로 가구에 상당히 유용한 제도입니다.

처음에는 매월 10만 원을 저축하는 것도 부담스럽게 느껴질 수 있지만, 3년이라는 기간을 꾸준히 유지하면 본인이 저축한 금액에 정부지원금까지 더해져 의미 있는 목돈을 마련할 수 있습니다.

특히 희망저축계좌 1유형은 기본 적립 기준으로 본인 저축금 360만 원과 정부지원금 1,080만 원을 합쳐 1,440만 원을 마련할 수 있습니다. 2유형 역시 2025년 이후 가입자 기준으로 연차별 지원금이 적용되면 본인 저축금 360만 원과 정부지원금 720만 원을 합쳐 1,080만 원을 형성할 수 있습니다.

물론 이러한 금액은 모든 지급조건을 충족했을 때 가능한 기본 적립 예시입니다.

중요한 것은 본인이 어떤 유형에 해당하는지 정확하게 확인하고, 가입 후에도 근로활동과 저축을 꾸준히 유지하는 것입니다.

아직 희망저축계좌를 신청하지 않았다면 지금이라도 본인의 소득과 수급자격을 확인해 보시기 바랍니다. 생각보다 좋은 조건으로 목돈을 마련할 기회가 될 수 있습니다.

정부지원 제도는 알고 있는 사람에게 더 큰 도움이 됩니다. 신청 대상에 해당한다면 모집 시기를 놓치지 말고 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.